个人信用贷款的坏处：

高利息负担：个人信用贷款通常会收取一定的利息，如果没有正确的还款计划和能力，可能会造成较高的利息负担，增加个人负债压力。

债务风险：贷款意味着个人要承担债务责任，如果个人没有合理的还款计划和管理能力，可能会陷入债务困境，甚至导致个人破产。

影响消费能力：由于个人信用贷款需要还款，部分收入将用于偿还贷款，这可能会影响个人的消费能力，导致生活水平下降。

长期负担：个人信用贷款一般是长期借款，需要较长时间才能完全还清。在这个过程中，个人需要长期承担负债的压力，对个人的心理和生活造成一定的负担。

不良信用记录：如果个人无法按时还款或发生逾期等情况，将影响个人的信用记录。不良的信用记录可能会导致个人信用评级下降，限制个人未来的贷款和信用卡申请。

中国个人贷款产生和发展的背景：

1.居民个人收入显著提高，居民储蓄迅速增长；

2.居民的消费结构、生活方式发生了革命性的变革；

3.政府对个人贷款持积极的态度；

4.承担高风险以获得高收益的个人贷款对银行具有相当的吸引力；

一、个人住房贷款

二、个人汽车消费贷款

三、个人耐用消费品贷款

四、个人经营性贷款

五、个人有价单证质押贷款

六、个人小额信用贷款

个人小额信用贷款是银行或其它金融机构向资信良好的借款人发放的无需提供担保的人民币信用贷款。以个人信用及还款能力为基础，额度一般不会超过10-20万，借款期是1-2年不等。

七、个人非住宅抵押贷款

1.分期还款的贷款

2.一次性还款的贷款

3.信用卡贷款 ：信用卡是指任何可以随时和反复用来借款或以信用形式购买商品及服务的卡、磁盘和其他工具。

个人贷款的审查：

（1）客户提交的材料是否齐全，加盖的公章是否清晰，贷款企业名称与营业执照是否相符，材料的完整性、合法性、规范性、真实性、有效性。

（2）信贷业务的币种、期限、金额、担保方式、借款用途与协商的内容。

是否相符。

（3）信贷业务申请用途、期限、金额、担保方式及委托代理人基本情况与股东会决议或董事会决议是否一致。在有关决议上的签章人是否符合公司章程组织文件规定。

（4）经年审合格的营业执照及其他有效证明。

（5）抵押或保证材料的审查，抵押物是否充足，保证人是否有能力足额保证。客户申请材料审核后，如材料不全，经办人需将申请材料退还客户，并做好解释工作。如材料齐全，再核对原件并由客户在影印件上签署原件与复印件一致的签名。确认后再填写《信贷业务评价交接单》。进入调查阶段，应在半个工作日内完成。