民间借贷利息的合法性

根据中国的相关法律规定，民间借贷利息存在合法性的限制。具体而言，如果按照月利息来说，民间借贷月利息不超过2分是在合法范围内的。月利息超过3分则是不合法的。国家规定，年利息率不超过14.6%是受法律保护的，超过的部分则不受法律保护。

新的利率上限

根据的规定，在中国民间借贷领域，利率的司法保护上限是借款金额的4倍，即15.4%。相对于之前使用的24%和36%的司法保护利率和合法利率，这个新的上限有所调整。

三种利息情况

根据我国民间借贷利息的规定，借款利息可以分为三种情况。种是利息不超过24%，这被认为是合法利息。第二种是利息在24%到36%之间，这被称为是自然利息，借款人在自愿支付的情况下，法律不予禁止。而第三种情况是利息超过36%，这被认为是违法利息，法律不仅不保护，还将对其进行制裁。

利率保护的界限

民间借贷利率在不超过24%之内的都受到法律的维护。而超过24%但不超过36%的利率被视为自然利息，即借款人可以选择是否支付，但出借人无法追索。而超过36%的利率部分则被视为违法利息，法律不予保护。

利率的计算

为了更好地理解民间借贷利率的计算方式，以2020年7月20日发布的一年期贷款市场报价利率为例，该利率为3.85%。根据法律规定，其4倍即为15.4%，即民间借贷利息的司法保护上限。

贷款利息的合法情况

根据以上规定，民间贷款利息超过年利率36%是不受法律保护的。对于借款人来说，他们有权选择不支付超过这一限制的利息。对于合理的本金和利息，借款人仍然需要还款。

借款的条件

对于贷款购房的情况，借款人需要具备以下条件：贷款额度可以通过合同价的85%进行估算。借款人需要满足购房相关的条件。

私人贷款利息若超过了法律规定的上限，即年利息率36%，将被视为违法。因此，在进行私人贷款时，借款人应留意贷款利率的合法性，并确保自己的权益得到保护。