个人信用记录是贷款机构评估借款人信用风险的重要依据，对申请贷款的影响主要体现在以下几个方面：

贷款审批通过率：信用记录良好的借款人，贷款机构会认为其还款意愿和还款能力较强，更愿意批准贷款申请。反之，若征信报告中存在多次逾期、欠款不还等不良记录，贷款机构可能会拒绝贷款申请。例如，房贷申请时，银行若发现借款人有 “连三累六”（连续 3 个月逾期或累计 6 次逾期）记录，可能直接拒贷。

贷款额度：信用记录良好的借款人，贷款机构通常会给予较高的贷款额度。而信用记录不佳的借款人，即使贷款申请被批准，贷款额度也可能会大幅低于其申请额度。比如，信用良好者申请信用贷可能获批较高额度，而有不良信用记录者的额度可能会被压缩。

贷款利率：信用记录会影响贷款机构对借款人风险的评估，进而影响贷款利率。信用良好的借款人，贷款机构认定其风险较低，可能会给予较低的贷款利率。例如，信用良好者申请信用贷年利率约 4%-6%，而有逾期记录者的年利率可能上浮至 10% 以上。

贷款期限：对于信用记录良好的借款人，贷款机构可能会提供更灵活的贷款期限选择，借款人可以根据自己的实际情况选择较长或较短的贷款期限。而信用记录不佳的借款人，贷款机构可能会限制其贷款期限，一般不会给予较长的贷款期限。

贷款担保方式：信用记录良好的借款人，在申请贷款时可能更容易获得无抵押贷款，或者即使需要提供担保，担保要求也可能相对较低。而信用记录不佳的借款人，贷款机构为了降低风险，可能会要求其提供更多的担保措施，如抵押、质押或第三方担保等。